汽车保险在2020年有了改革，也就是常说的车险费改，车险费改也就是对汽车保险条款的一些改变。本来很多车主，特别是准备购买新车的准车主，对车辆的购买就不是很熟悉，然后对汽车保险就更加的不熟悉了。#汽车保险#经常就有车友粉丝留言，私信小皮车爸关于车险的一些问题，前面几期我们已经对费改后的车险条款，说得比较详细了，包括交强险和商业险的费改变化及条款。接下来呢，我们主要就说一说，费改之后的车险，具体购买的险种及需要注意的一些条款了，一起来看看吧。
还是老规矩，先说必须要购买的险种，交强险这个不用多说了，强制购买的，新车第一年价格是公示，且固定的。按照政策来，一般家用车，5座车，就是950元的交强险，6座及以上就要花费1100元的交强险了。注意一下：6座及以上，就是包含6座的车，就是1100元了。根据车辆的座位数来的，6座的车，就不要去看5座的交强险了。
顺便我们说一下车船税，全称为车船使用税，一般在购买交强险的时候，就是一起代缴的，不要和交强险混淆了。车船税也是固定的价格，有公示的，按照车辆的排量大小来划分，并且虽然和交强险一起购买，但是车船税是没有优惠幅度的，固定。
具体的车船税费用：以湖北武汉的为例，乘用车【按发动机气缸容量(排气量)分档，1.0升(含)以下 每辆240元；1.0升以上至1.6升(含) 每辆360元；1.6升以上至2.0升(含) 每辆420元；2.0升以上至2.5升 每辆720元；2.5升以上至3.0升 每辆1800元；3.0升以上至4.0升 每辆3000元；4.0升以上4500。排量越大，车船税越高，各个地市的税费标准还是不一样的，都是可以查询到的，是多少就缴纳多少了。
再说汽车商业险，商业险的险种选择，及选择注意商业险的价格，那就不是固定的了，也没有公示具体是多少钱的价格，这个价格是由各车险公司自主定价的，也就是市场定价了。我们先说险种的选择，上一期已经说到，车险费改之后，车损险包含的内容增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约险。
那么我们购买车损险之后，还有类似玻璃、自燃这样的险种就不需要再购买了，只需要计算车损险的费用就可以了。车损险的费用是根据，车辆的折价损失来计算的，简单地说，就是这辆车还是值多少钱，保险理赔最多就理赔这么多。
我们就会发现，车损的保额和我们实际的购车金额有很大的出入的，为什么呢？因为车辆购置税，手续费，装饰等都是不计算的，还要计算折旧，我们第二年的时候发现车损的保额还会继续下降，车损险的保费也会跟着下降。车损险是理赔我们车辆的损失的，比如我们单方的事故，剐蹭，磕碰的理赔，所以车损险是汽车商业险中第一项需要购买的。
还有一个车险销售推荐搭配购买的就是第三者责任险，简称三责险，三者险，很好理解，就是理赔给对别人车辆或财产，人身造成损失的责任保险。作为交强险最高理赔20万元的补充理赔。现在的马路上各种车型都有，一不小心出个事故，理赔几十万，甚至上百万，就靠这个三责险来理赔了。所以，这个三责险也是汽车商业险中需要购买的险种，这个价格就根据我们投保的额度来看了，理赔额度从10万-1000万的额度可以选择，理赔的额度越高，购买的保费也就越高了。
商业险选择注意点同时我们还需要注意，还需要购买三责的不计免费险，这个和费改之后的车损险增加的不计免赔是不同的，车损险的不计免赔是车损的不计免赔。三责险的不计免赔，是针对三责险的不计免赔，所以是需要单独购买的。以上就是建议的险种购买搭配，具体价格，我们可以咨询多家车险企业，来对比选择，具体的价格各家车险企业是不一样的。
当然了，还有其他的一些险种，比如座位险，划痕险等，我们也是可以根据自身的用车需求来购买的，所以汽车商业险并没有固定的险种选择模式，我们也不能肯定的说，我们的车辆就需要哪些险种来保障。汽车商业险主要保障的是我们车辆的损失，以及对其它车辆财产造成损失的理赔，我们根据需要来选择就可以了。
说在最后，在车险费改之后，之前很多说的车险返利，返现，都受到了一定的限制，多出来了一些车险企业赠送洗车，保养，代驾等附加服务。新车第一年的车险购买，主要就是险种的选择，以及车险企业的选择，价格通过多家对比就可以得到结果了。你对汽车保险，交强险，商业险，车损，三责，还有什么疑问呢？赶紧在下方评论，留言，或者点击上方@小皮车爸，私信。
2、汽车商业险基本知识！懂了这些，再也不会一脸懵逼的买保险了经过2020年9月19日的车险改革，汽车商业险的保障内容发生了巨大变化。我们一起来看看现在的汽车商业险都保哪些内容，都改革了什么~
一、汽车商业险险种
汽车商业险，主要包括3个主险和11个附加险。
其中主险可以单独购买，附加险必须附加到相对应的主险上才能投保。
购买了汽车保险之后，也可以附加增值服务项目。
二、车损险
新的车损险，和原本的车损险变化非常大，所以，我们要重点说车损险。
简单的说，车损险，就是出了事故后，用来修理自己车辆，或者车辆被盗后，用来赔自己车的保险。这个保险的保额，就是车辆的实际价值，就是赔付的最高限额。
车损险的价格微涨了，性价比却更高了
需要注意的是，车险改革之后，车损险变化很大，而且普遍保费也是微涨，这是什么原因呢？
这是因为，以前的车损险，有很多不赔的情况，比如玻璃单独破碎的损失不赔，车辆自燃的损失不赔，发动机涉水的损失不赔，无法找到第三方肇事者的损失要免赔30%，不能指定修理厂，车辆丢失了也不赔，地震导致的损失不赔，而且整体有10%-30%的免赔金额。
但是新的车损险，这些都能赔了！保障范围是大幅的扩展了，所以虽然保费价格微涨，但是性价比更高，更划算了
简单的说：
现在的（9月19日之后的)新车损险=
原9月19日之前的旧车损险+玻璃单独破碎险+自燃损失险+发动机涉水险+无法找到第三方特约责任险+指定修理厂险+全车盗抢险+不计免赔率险。
附加险1：新增设备损失险（用处不大）
车损险里规定，机动车私自新增的设备的损失，是不赔的。比如行车记录仪，新增制冷设备；加装的侧裙踏板等。
想要赔，就需要增加这个附加险。
附加险2：车身划痕险（有用）
车损险里规定，无明显碰撞痕迹的车身划痕，是不赔的。
想要赔，就需要增加这个附加险。
附加险3：修理期间费用补偿险（用处不大）
车损险里规定，自己的机动车辆在事故后因维修而停驶，导致的代步车费用和停驶损失，保险公司是不赔的。
想要赔，就需要附加这个附加险。
附加险4：车轮单独损失险（用处不大）
车损险里规定，机动车其他无损失，只是车轮有损失的情况下，保险公司是不赔的。
想要赔，就需要附加这个附加险。
附加险5：发动机涉水除外条款（慎选）
车损险里规定，正常情况下的机动车涉水导致的发动机损失，是可以赔偿的。
当然，如果你想便宜点，不想保发动机的涉水的情况，也可以投保这个附加险。投保后，发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司不负责赔偿。
附加险6：绝对免赔特约条款条款（慎选）
车损险里规定，正常情况下的机动车损失赔偿，是没有免赔率的。
当然，如果你想便宜点，可以接受少陪一点，也可以投保这个附加险。投保后，车损险赔偿的时候，就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。
三、三责险
三责险，简单说，就是除了交通事故后，赔偿给别人的钱，赔别人的财产损失和人身伤亡、医疗费用等。责任范围内，是没有免赔的，所以不需要附加不计免赔率险。这个保险的保额，是可以自己选的，10万/15万/20万/30万/50万/100万/150万/200万/250万/300万/400万/500万/600万/800万/1000万。
一般建议，保额最低选100万。
三者险需要注意两点：
1、三者险的赔偿，是按事故责任比例进行的。见上图。
2、三者险的赔偿，需要在交强险的基础上，比如车祸导致三者伤残，需赔付50万，需要交强险，先赔付18万。18万以上的50万以下的部分，才是三者险的赔偿范围。
附加险1：车上货物责任险（营业货车可投）
三责险里规定，车辆事故导致的别人的人身伤亡或财产损毁，可以赔偿。营业货车上的货物财物损失，保险公司就不赔了！
想要赔，就需要增加这个附加险。
附加险2：精神损害抚慰金责任险（用处不大）
三责险里规定，车辆事故导致三者伤亡的精神损害抚慰金，保险公司不予赔偿。
想要赔，就需要增加这个附加险。
附加险3：法定节假日限额翻倍险（用处不大）
三责险里规定，一般情况下按条款，正常赔付。但是很多人喜欢节假日出游出行，导致事故发生概率大增，使很多人担心自己的三责险保额不够。
想要增加保额，就需要增加这个附加险。三责险的保额，就可以直接翻倍。
附加险4：医保外医疗费用责任险（用处大，建议购买）
三责险里规定，一般情况下赔付伤者的医疗费，是需要剔除非社保范围的医疗费用的。这种情况下，就需要车主自己承担了。
想要保险公司赔偿这部分医疗费，就需要增加这个附加险。
附加险5：绝对免赔特约条款条款（慎选）
三责险里规定，正常情况下的对第三者的赔偿，是没有免赔率的。
当然，如果你想便宜点，可以接受少陪一点，也可以投保这个附加险。投保后，三责险赔偿的时候，就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。
四、车上人员责任险
车上人员责任险，简单说，就是发生事故后，赔偿自己车上人员的医疗费或伤亡补偿。这个保险的保额，是可以自己选的，5千/1万/5万/10万/20万等。座位险，分为司机险和乘客险。可以单买司机险，也可以同时买司机险和乘客险。责任范围内，是没有免赔的，所以不需要附加不计免赔率险。
一般建议，至少要买上司机险的，保额最低选1万。而且赔偿是按照事故责任比例进行的，见下图。
附加险1：精神损害抚慰金责任险（用处不大）
车上人员责任险里规定，车辆事故导致本车内的人员伤亡，其精神损害抚慰金，保险公司不予赔偿。
想要赔，就需要增加这个附加险。
附加险2：绝对免赔特约条款条款（慎选）
车上人员责任险里规定，正常情况下的对车上人员的赔偿，是没有免赔率的。
当然，如果你想便宜点，可以接受少陪一点，也可以投保这个附加险。投保后，车上人员责任险赔偿的时候，就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。
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